In pillole

• Siamo un insieme di bisogni, per giunta in continua evoluzione. E tali bisogni comportano tutta una serie di esigenze di spesa.
• Ma dobbiamo anche imparare a risparmiare e costruire su un piano per il futuro.
• Per fare le scelte giuste, dobbiamo acquisire le necessarie conoscenze sugli strumenti finanziari e i mercati. Affidandoci a veri esperti e professionisti.

Un giorno tutto ciò che è illuminato dal sole sarà tuo, dice al piccolo Simba il grande re Mufasa nel film che ha commosso – e che continua a commuovere – generazioni di spettatori. Ciò che Mufasa fa nelle prime battute de “Il Re Leone” è molto più di una dichiarazione ad effetto: è un atto di pianificazione, ben sapendo che “il regno di un re è come il sole, che sorge e tramonta”.

D’accordo, nessuno di noi è Mufasa e i nostri figli non erediteranno un regno. Ma tutti noi abbiamo un’esigenza: preoccuparci del futuro. Nostro e dei nostri cari. Il futuro a breve termine, certo, ma anche e soprattutto quello a medio e lungo termine. Interessarci del domani e fare in modo di arrivarci il più possibile preparati e sereni è un bisogno condiviso. Ed è ciò che ci accomuna a Mufasa.

Molti bisogni e altrettanti obiettivi

L’acquisto della casa dei sogni, la protezione dai danni derivanti da circostanze avverse, la pensione, la continuità dell’azienda e dell’attività professionale, le esperienze di svago e di piacere: siamo un insieme di bisogni, per giunta in continua evoluzione. Tali bisogni comportano una serie di esigenze di spesa. E il reddito che guadagniamo, tramite per esempio il nostro lavoro, non sempre basta a coprire tutte le voci.

Dobbiamo quindi fare due cose:

• imparare a risparmiare;
• costruire su quel risparmio, in base ai nostri obiettivi e bisogni, un piano per il futuro, gestendo i rischi e costruendo così la nostra sicurezza economica presente e futura.

Definisci tutti i tuoi futuri traguardi

Come fare? È importante, innanzitutto, fare un bilancio personale o familiare per monitorare le entrate e le uscite: in questo modo puoi gestire al meglio le tue risorse finanziarie e identificare le tue possibilità di risparmio. Ciò fatto, è bene impostare un piano di accantonamento costante, anche mediante piccole somme: è il primo passo per raggiungere i tuoi traguardi. A tal proposito: stabilirli in modo chiaro e realistico può aiutarti a risparmiare meglio e con più efficacia.

Se ti limiti ad accumulare le somme non spese, però, lasci il tuo risparmio in balia dell’inflazione e dello “shopping facile”. E il tuo risparmio si erode nel tempo. Per far sì che ciò non accada e che, anzi, il suo valore aumenti, bisogna investire. Il che non vuol dire scommettere su un cavallo che ci faccia vincere la corsa, bensì individuare una serie di strumenti che si combinino in un portafoglio ( l'insieme di tutti gli investimenti) compatibile con il tuo profilo e i tuoi obiettivi, massimizzando il rendimento e limitando i rischi di perdita.

Negli investimenti, pianificazione e giusta dose di diversificazione sono le regole.

La tua serenità pensionistica e assicurativa

Tutto questo non significa che non ci sia spazio per forme di debito: un mutuo per la casa, per esempio, va benissimo ed è quanto ha consentito a molti italiani di diventare proprietari. Il debito, però, va gestito con responsabilità. Un bilancio può aiutare a mettere a fuoco le uscite legate alle rate per i rimborsi dei finanziamenti e a evitare di contrarre troppi obblighi.

Quel che conta è tenere regolarmente sotto controllo le finanze e adattare piani e strategie ai mutamenti che possono verificarsi: potremmo cambiare lavoro o attività, oppure mettere su famiglia, giusto per dire.

In ogni caso, non bisogna trascurare due cose:

• iniziare a pianificare il prima possibile il tuo futuro pensionistico, utilizzando strumenti come i fondi pensione e i Piani Individuali Pensionistici (PIP) e sfruttandone le agevolazioni fiscali;
• avvalersi di assicurazioni adeguate per proteggere te stesso e il tuo patrimonio da eventi imprevisti che potrebbero compromettere la tua serenità e la tua stabilità finanziaria.

Soprattutto, è essenziale investire in conoscenza.

Investire nell’educazione finanziaria

Per fare le scelte giuste, devi acquisire le necessarie conoscenze sugli strumenti finanziari e i mercati affidandoti a veri esperti e professionisti. Non è un percorso individuale: è fondamentale farlo con i tuoi familiari, specialmente con i tuoi figli, per conquistare nel tempo una cultura finanziaria condivisa, solida e duratura.

Potremmo dire, per concludere, che in realtà l’educazione finanziaria è il primissimo passo: un investimento in te stesso e nel tuo futuro, indispensabile per assumere decisioni consapevoli e migliorare le prospettive della tua serenità a lungo termine.

Per te, e per le persone che ti sono più care.